银联手机POS无法颠覆行业格局

6月28日，中国银联发布全球首款手机POS产品，率先将pos机从一个硬件终端产品转变成一款智能手机上的应用产品。

如果说银联“碰一碰”是一个假NFC、真在线支付应用，那么手机POS就是一个典型的NFC技术应用。利用手机NFC的读卡模式，实现与卡片或者NFC手机的交互，达到收单的目的。这样的模式和应用实际上由来已久，抛开手刷这种变种的手机POS不谈，利用NFC手机进行交通卡、会员卡收单的应用很早之前就出现过，但是为何关于金融支付的手机POS收单应用一直没有出现呢，归根到底还是安全原因。

而如今银联能够面向市场推出这样的应用，小编觉得其在安全性方面一定做足了工作，有TEE+SE的加持，以及Token等各种安全风控技术的应用，所以小编并不担心所谓的安全方面的问题。至于产品的认证和商户的选择，相信银联也一定会有相关的规定和管理措施。

那么为何小编也不看好手机POS在国内的发展呢?

第一点，如今智能POS的发展太快了，不仅功能齐全、产品多样，而且价格越来越低。这大大降低了商家选择智能POS的成本，而且智能POS所提供的不仅仅是支付能力，更多的是CRM系统以及各种营销增值服务能力。而手机POS仅仅依靠一款应用显然不能达到这样的效果，而当它拥有了多个服务应用之后，其定位到底是一个POS还是一台手机呢?

第二点，因为第一点，中高端商户会选择完整的收银设备，而手机POS则更多针对的是小微商户、农村市场。众所周知，目前线下支付市场竞争异常激烈，小额高频的小微商户和尚待拓展的农村市场是所有收单机构的集中争夺点，而这些商户普遍愿意接纳门槛更低、操作更简单、使用习惯更多的二维码支付方式。转到二维码之后，手机POS显然没有任何优势。

第三点，手机POS让手机厂商参与到封闭的POS行业中，对于外来者行业能否接受、手机厂商能从中获得什么，小编的看法并不乐观。支付行业是一个相对闭环的环境，拥有着一套成熟的产业链条，就拿手机厂商进入交通支付领域而言，这里面涉及到的产业革新和合作已经相当复杂繁琐了，而加入了手机Pay的手机厂商仅仅依靠着银联的体系，提供的也是简单的工具服务。POS行业则更加封闭，收单机构、POS厂商、线下代理已经形成了一套完整的生态，手机厂商想进入这套体系并不容易。

综上所述，在前有二维码支付遍及大街小巷，后有智能POS风靡大江南北的当下，手机POS想要在国内的小微商户市场得到普及和发展比较困难，它能做的恐怕只能是小微商户对于二维码支付之外，消费者需要使用银联卡和手机Pay场景的补充。

 

关于银联两款创新产品，我们发现其都是针对小微商户的应用场景，而身处目前小额支付场景已经失守的环境下，银联是不是应该转变思维向其它细分领域进行拓展呢?是不是可以采取“农村包围城市”的策略呢?小编认为交通领域是银联和NFC支付绝地反击的最后领土，与其在小额支付领域推陈出新，不如把创新和精力都放到交通领域，比如“碰一碰”是不是可以考虑在共享单车上应用。全力赶在二维码夺取阵地之前将云闪付全面覆盖，在逐渐培养消费者使用习惯后再慢慢向小额等其它领域拓展。尽管，近年来银联在交通领域的推行非常积极，但是实际落地速度并不是非常快，像北京、广州等一线城市都还没有上线。

至于有人可能会说，这东西在国外有市场啊!这不废话吗，你看看现在的第三方支付、聚合支付、POS厂商哪个不在布局境外市场，目前有些海外的移动支付就像10年前的国内一样，自然有大批企业涌向那里!

 

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