朱凌：信用卡产业需特别关注风险管控等问题

年会在厦门隆重举行，中国银行业协会领导、各银行信用卡中心负责人等嘉宾出席了会议，并就国内银行卡服务及信用卡产业的发展进行了广泛而深入的探讨。在会议“2011年信用卡产业发展的展望”论坛上，交通银行信用卡中心朱凌表示，在2011年有几个方面需要我们同业共同关注。第一就是客户的体验，第二是市场规范的问题，第三是信用卡的风险管控。

以下是讲话实录：

交通银行朱凌：很高兴有这么一个机会来跟大家一起交流。这个题目看到以后真的很大，按照女性感性的感觉来说真的是挺难讲的。对明年的整个产业的展望就我个人认为，十二五规划刚刚开局之年，在未来五年当中，对信用卡来说是非常好的发展机遇。我们认为信用卡产业发展前景是比较好的，有几个原因。第一收入在持续的增长，从我自身的感受来说，七年前和七年后差别很大，刚才舒总也讲了人均的三千块美金的收入应该是信用卡发展的一个非常好时期。第二我们也探讨个税改革的方案，有望通过调整个税来增加收入，分享国民经济发展的成果，这也是从财政政策方面有一个调整。这对我们发展信用卡来说也是一个向好的趋势。第三，从大的环境来说，刚才也讲到了，我们整个的受理环境有了非常大的改善。这要感谢中国银联在中间做了很多的工作。目前我们整个的受理网络，从ATM、网银，对信用卡发展创造很好的环境。所以基本的判断，整个信用卡的发展在未来5年中是一个非常好的发展机遇。同样对整个信用卡行业的发展也推动非常高的要求。

在2011年有几个方面需要我们同业共同关注。第一就是客户的体验，客户的要求应该是越来越高的，刚才提到我们客户都是很挑剔，希望给予他们更好的服务，而他的收费是最低廉。年费对起用卡来说应该是非常重要的一个收入来源，恰恰是我们刚进入发展阶段的初期我们就免掉了年费，所以对我们来说经营的压力是非常大的。这是从客户对价格的敏感度来说。第二客户的要求越来越高了，针对我们的经营来说也提出了更高的要求。再一个就是刚才我们提到的细分市场的问题。我们通过市场的细分，通过更多的产品服务来满足不同层次的客户要求。另外持续N多年的315活动，让持卡人更好的保护自己的权益。所以我们认为2011年客户对服务的要求更高了，对我们信用卡的发展来说是一个挑战。

第二是市场规范的问题，我们自己到酒店吃饭的时候，pos机打出来的时候可能是超市什么的。所以我们认为如何在相关部门以及同业的共同努力下能够创造非常好的市场。对信用卡的产业整个发展是非常重要。我们做了一些工作，但是我觉得这条路还是任重而道远的。现在基本上卡的平均回用收入和银行付出的积分成本是差不多。这和国外相比来说，我们整个收益的情况是非常大的，所以也希望2011年在信用卡的经营方面是有很大的挑战。还有一个就是网上业务快速的发展，网上的交易额是成几何倍数的增长，交易量更大，但是在欺诈风险的防范和合理的收入方面可能还没有很好的突破点，这对我们来说也是2011年我们在经营方面的挑战。

第三个方面就是我们认为风险。从风险角度来说依然是我们信用卡管控非常重要的一个方面。不管是司法解释也好，还是法律的出台也好，都给予信用卡非常好的保证。但是从公布的坏帐数据来卡也是持续上涨。所以各家银行在防范风险上也是一个挑战。不管怎么讲，对信用卡整个业务的发展来说，我们从前景来看还是非常好的，我们作为信用卡从业人员还是充满着希望，也希望在客户服务方面在市场规范方面以及风险防范方面我们希望同业之间能够有更多的交流。



 

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